Skuldsanering är Sveriges starkaste juridiska skydd för privatpersoner med ohållbar skuldsituation. Kronofogdemyndigheten administrerar ordningen, som ger dig möjlighet att bli helt skuldfri efter en betalningsperiod på normalt 5 år — oavsett hur stor skulden ursprungligen var. Förbehållsbeloppet (existensminimum) för 2026 är 6 243 kronor per månad för ensamstående vuxna och 10 314 kronor för par. Ansökan är kostnadsfri. Denna guide förklarar villkoren, processen och vad du kan förvänta dig.
Vad är skuldsanering?
Skuldsanering är en rättslig process där Kronofogden fastställer en betalningsplan baserad på din faktiska betalningsförmåga. Du betalar det du kan — resten av inkomsten utöver existensminimum och hyra — under normalt 5 år. När perioden är slut skrivs alla kvarstående skulder av. Du är skuldfri.
Under skuldsaneringsperioden kan Kronofogden inte utföra nya utmätningar för skulder som uppstod innan beslutet fattades. Det ger dig andrum och förutsägbarhet.
Skuldsanering finns i två former:
- Vanlig skuldsanering: för privatpersoner — normalt 5 år
- F-skuldsanering: för företagare — kortare handläggningstid och delvis andra villkor
Villkor — vem kan få skuldsanering?
Kronofogden gör alltid en individuell bedömning. De grundläggande villkoren:
| Villkor | Vad det innebär |
|---|---|
| Folkbokförd i Sverige | Du måste vara folkbokförd som fysisk person i Sverige |
| Kvalificerad insolvens | Du kan inte betala dina skulder och detta förväntas bestå under många år framöver — inte tillfälliga betalningsproblem |
| Redlig adferd | Du har inte skuldsatt dig med flit, inte undanhållit tillgångar och har gjort allt i din makt för att betala |
| Skäligt | Dina personliga och ekonomiska förhållanden ska göra skuldsanering rimligt — Kronofogden väger in orsaken till skulden, din ålder och livssituation |
| Aktiv medverkan | Du svarar på frågor och ger Kronofogden fullständig information om din ekonomi |
| Inte skuldsanering tidigare | Skuldsanering beviljas normalt bara en gång — en andra skuldsanering kräver synnerliga skäl |
Kronofogden bedömer tre saker: hur och varför skulderna uppkommit, att du gjort allt du kan för att betala, och att du aktivt medverkar i processen. Låg inkomst eller till och med arbetslöshet hindrar inte skuldsanering — din inkomst spelar ingen roll för om du beviljas, bara för hur mycket du betalar.
Inte redo för skuldsanering? Se alternativa lösningar
Jämför omstartslån och andra sätt att samla skulder i Sverige — utan Kronofogdens inblandning.
Förbehållsbeloppet (existensminimum) 2026
Under skuldsaneringsperioden lever du på förbehållsbeloppet — det belopp du har rätt att behålla för att klara basala levnadsbehov utöver hyran. Resten av din inkomst går till att betala skulder.
| Hushållstyp | Normalbelopp per månad 2026 |
|---|---|
| Ensamstående vuxen | 6 243 kr |
| Två vuxna (makar/sambos) | 10 314 kr |
| Barn 0–6 år (tillägg per barn) | 3 336 kr |
| Barn 7–10 år (tillägg per barn) | 4 004 kr |
| Barn 11–14 år (tillägg per barn) | 4 672 kr |
| Barn 15–18 år (tillägg per barn) | 5 339 kr |
Normalbeloppet täcker mat, kläder, hygien, hushållsel, hemförsäkring och telefon. Utöver normalbeloppet tillkommer din faktiska hyra och eventuella tillägg för medicin, läkarbesök, arbetsresor, barnomsorg och glasögon.
Praktiskt exempel: Anna, ensamstående med ett barn på 5 år, tjänar 25 000 kronor netto och har hyra på 6 500 kronor. Hennes förbehållsbelopp = 6 243 (normalbelopp) + 3 336 (barn 0–6 år) + 6 500 (hyra) = 16 079 kronor. Av 25 000 kronor betalar hon 8 921 kronor per månad till Kronofogden — efter 5 år är hon skuldfri.
Hur ansöker du om skuldsanering?
Steg 1 — Förbered dokumentationen. Samla ihop: senaste deklaration, alla kravbrev från de senaste åren, sammanställning av alla skulder med belopp och borgenärer (inklusive utländska skulder, skatteskulder och studieskuld), alla inkomster och fasta utgifter. Avsluta kreditkort och kontokrediter innan du ansöker.
Steg 2 — Gör ett seriöst försök att lösa skulden på egen hand. Kronofogden bedömer att du har försökt betala av skulden. Kontakta dina borgenärer och försök förhandla om betalningsplaner. Dokumentera detta.
Steg 3 — Ansök digitalt eller via blankett. Ansökan görs kostnadsfritt till Kronofogden via deras e-tjänst med e-legitimation, eller genom att skicka in en pappersblankett. Digital ansökan är snabbast. Var fullständig och ärlig — ofullständiga uppgifter fördröjer handläggningen.
Steg 4 — Handläggning. Enklare ärenden avgörs på 3–6 månader. Komplexa fall kan ta upp till ett år. Under handläggningen pågår normalt inga nya utmätningar.
Steg 5 — Beslut och betalningsplan. Kronofogden fattar beslut om att bevilja eller avslå. Beslutet kan överklagas till tingsrätten av både dig och borgenärerna inom tre veckor. Beviljas ansökan fastställs en betalningsplan — normalt 5 år.
Steg 6 — Betalningsperiod och skuldfrihet. Du betalar ett fast månadsbelopp till Kronofogden under 5 år, som fördelar pengarna bland dina borgenärer. Om din ekonomi förändras under perioden ansöker du om omprövning. När perioden är klar skrivs all kvarstående skuld av — du är skuldfri.
Förkortad skuldsanering — när gäller 3 år?
I vissa situationer kan Kronofogden förkorta perioden från 5 till 3 år:
- Äldre personer med begränsad återstående tid i arbetslivet
- Om det finns barn med i bilden och situationen är särskilt belastande
- Om du beviljas ett omstartslån kan du i storkorthet själv bestämma löptiden
Skuldsanering och CSN-skuld — vad gäller?
Studielån från CSN behandlas delvis annorlunda vid skuldsanering. Endast den del av CSN-skulden som är förfallen till betalning — fakturor som inte betalats i tid — ingår i skuldsaneringen. Den icke förfallna delen av studieskulden finns kvar hos CSN efter skuldsaneringsperioden och måste betalas separat. Kontakta CSN för att förstå vad som gäller i din specifika situation.
Gratis budget- och skuldrådgivning
Alla kommuner i Sverige är skyldiga att erbjuda gratis budget- och skuldrådgivning. En kommunal skuldrådgivare kan hjälpa dig att:
- Gå igenom din ekonomiska situation
- Bedöma om du uppfyller villkoren för skuldsanering
- Förbereda din ansökan till Kronofogden
- Förhandla med borgenärer på dina vägnar
Hitta din kommuns skuldrådgivare via Konsumentverkets webbplats.
Ofta ställda frågor
Vad är skuldsanering och hur länge pågår det?
Skuldsanering är en rättslig process där Kronofogden fastställer en betalningsplan baserad på din betalningsförmåga. Perioden är normalt 5 år. Under perioden betalar du det du kan utöver existensminimum och hyra. När perioden är slut skrivs alla kvarstående skulder av och du är skuldfri.
Hur mycket får jag behålla under skuldsanering 2026?
Förbehållsbeloppet (existensminimum) 2026 är 6 243 kronor per månad för ensamstående vuxna och 10 314 kronor för par, plus din faktiska hyra. Tillägg tillkommer för barn: 3 336 kronor för barn 0–6 år, upp till 5 339 kronor för barn 15–18 år. Extra tillägg kan beviljas för medicin, arbetsresor och barnomsorg.
Kan jag få skuldsanering om jag är arbetslös?
Ja. Din inkomst avgör inte om du beviljas skuldsanering, bara hur mycket du betalar per månad. Även du som är arbetslös kan godkännas. Skulden behöver heller inte finnas hos Kronofogden för att du ska kunna ansöka om skuldsanering.
Hur ansöker jag om skuldsanering i Sverige?
Ansökan görs kostnadsfritt till Kronofogden via deras e-tjänst med e-legitimation eller via pappersblankett. Du behöver uppge alla skulder med belopp och borgenärer, inkomster och utgifter, bostadssituation och hälsosituation. Var fullständig — ofullständiga uppgifter fördröjer handläggningen.
Vad händer med betalningsanmärkningen under skuldsanering?
Under skuldsaneringsperioden har du en betalningsanmärkning som syns i 5 år från startdatumet. Det gör det svårare att hyra bostad, teckna abonnemang och ta nya lån under perioden. När skuldsaneringen är slutförd tas anmärkningen bort.
Kan jag överklaga om Kronofogden avslår min ansökan?
Ja. Om Kronofogden avslår din ansökan kan du överklaga beslutet till tingsrätten. Fristen är tre veckor från beslutet. Du kan också ansöka på nytt vid ett senare tillfälle om din situation har försämrats ytterligare.
Ta det första steget mot skuldfrihet
Jämför omstartslån, samla lån och andra finansiella lösningar i Sverige — allt på ett ställe.
