Exekúcia a nekontrolovateľne rastúce dlhy patria medzi najstresujúcejšie životné situácie — a mnoho Slovákov nevie, že existujú zákonné cesty von. Oddlženie (ľudovo označované aj ako osobný bankrot) je právny inštitút upravený zákonom č. 7/2005 Z.z. o konkurze a reštrukturalizácii, ktorý fyzickým osobám umožňuje zbaviť sa dlhov, ktoré nie sú schopné splácať, a začať finančný život odznova. Počet ľudí, ktorí oddlženie využívajú, každoročne rastie. Táto príručka vysvetľuje, ako systém funguje, kto naň má nárok a aký je postup v roku 2026.
Čo je exekúcia a ako vzniká?
Exekúcia je nútený výkon súdneho rozhodnutia prostredníctvom súdneho exekútora. Vzniká vtedy, keď veriteľ (banka, nebankovay poskytovateľ, štát, poisťovňa) získa súdny alebo iný vykonateľný titul a podá návrh na exekúciu. Exekútor môže:
- Zraziť časť mzdy priamo zo zárobku (zrážky zo mzdy)
- Zablokovať a stiahnuť prostriedky z bankového účtu
- Zabaviť hnuteľný majetok (auto, elektronika, zariadenie domácnosti)
- Zabaviť a predať nehnuteľnosť
- Postihnúť pohľadávky dlžníka voči tretím osobám
Zákon chráni dlžníka minimálnou mzdou — zo mzdy nemôže byť zrazené viac, ako stanovuje zákon, a dlžníkovi musí zostať životné minimum. Základné osobné veci, bežné vybavenie domácnosti a pracovné nástroje sú zo zákona z exekúcie vylúčené.
Čo je oddlženie (osobný bankrot) na Slovensku
Oddlženie je zákonný spôsob, ako sa fyzická osoba môže zbaviť dlhov, ktoré nie je schopná splatiť. Cieľom je umožniť dlžníkovi nový začiatok — tzv. fresh start — a zároveň čiastočne uspokojiť veriteľov. Oddlženie existuje v dvoch formách:
Konkurz — dlžník odovzdá správcovi všetok postihnuteľný majetok, ktorý sa predá a výťažok sa rozdelí veriteľom. Po ukončení konkurzu sú zvyšné dlhy odpustené. Zákon chráni tzv. nepostihnuteľnú hodnotu obydlia vo výške 10 000 €. Osobné veci a veci nevyhnutné na zamestnanie sú vylúčené.
Splátkový kalendár — dlžník spláca časť dlhov počas 5 rokov podľa plánu schváleného súdom. Po 5 rokoch sú nesplatené pohľadávky považované za uhradené. Podmienkou je dostatočný príjem na splátky a uspokojenie aspoň 30 % nezabezpečených pohľadávok. Výhodou je zachovanie majetku vrátane nehnuteľnosti.
Podmienky na oddlženie v roku 2026
| Podmienka | Detail |
|---|---|
| Fyzická osoba | Podnikateľ aj nepodnikateľ, bez ohľadu na záväzky z podnikania |
| Platobná neschopnosť | Neschopnosť plniť aspoň jeden záväzok 180 dní po splatnosti |
| Exekúcia | Voči dlžníkovi musí byť vedená aspoň jedna exekúcia (min. 1 rok pred podaním návrhu) |
| Poctivý zámer | Dlžník nesmie sledovať podvodný alebo nepoctivý zámer |
| Zastúpenie | Návrh môže podať výlučne Centrum právnej pomoci (CPP) alebo ním určený advokát |
Dôležité: návrh na oddlženie nemôže podať sám dlžník ani žiadna súkromná spoločnosť. Musí ísť vždy cez Centrum právnej pomoci. Súd má po podaní návrhu 15 dní na rozhodnutie.
Pred osobným bankrotom zvážte refinancovanie
Konsolidácia dlhov môže byť prvým krokom — porovnajte dostupné možnosti na Slovensku bez záväzkov.
Čo sa stane po vyhlásení oddlženia?
Vyhlásením konkurzu alebo povolením splátkového kalendára sa zo zákona prerušujú všetky exekučné konania vedené voči dlžníkovi. Exekútor nesmie pokračovať vo vymáhaní. Toto je jedna z najvýznamnejších okamžitých výhod oddlženia.
Po úspešnom oddlžení sa dlžník zbaví dlhov, ktoré neboli uspokojené. Existujú však výnimky — oddlženie sa nevzťahuje na:
- Výživné (alimenty)
- Náhradu škody spôsobenej úmyselným trestným činom
- Pohľadávky zo zodpovednosti za škodu na zdraví
- Pokuty a peňažné tresty uložené v trestnom konaní
- Niektoré daňové pohľadávky
Riešenia pred oddlžením — skúste ich ako prvé
Oddlženie je krajné riešenie. Pred jeho podaním by ste mali vyskúšať menej drastické kroky:
| Krok | Čo zahŕňa | Pre koho |
|---|---|---|
| Refinancovanie / konsolidácia | Zlúčenie viacerých dlhov do jednej nižšej splátky | Bez exekúcie, čistý register |
| Dohoda s veriteľom | Splátkový kalendár, odklad, čiastočné odpustenie | Pred súdnym konaním, aktívna komunikácia |
| Bezplatné dlhové poradenstvo | CPP, neziskové organizácie, poradne | Každý dlžník v ťažkostiach |
| Splátky exekútorovi | Aj malé pravidelné splátky preukazujú dobrú vôľu | Počas exekúcie, bez exekučného predaja |
| Osobný bankrot | Oddlženie konkurzom alebo splátkovým kalendárom | Varig neschopný splácať, exekúcia min. 1 rok |
Centrum právnej pomoci — bezplatná pomoc pre dlžníkov
Centrum právnej pomoci (CPP) je štátna inštitúcia, ktorá poskytuje bezplatnú právnu pomoc osobám v materiálnej núdzi, vrátane asistenciou pri osobnom bankrote. CPP má pobočky vo všetkých krajských mestách Slovenska.
Čo CPP robí zadarmo:
- Posúdi vašu situáciu a zistí, či spĺňate podmienky na oddlženie
- Pomôže s prípravou a podaním návrhu na oddlženie
- Zastupuje vás v celom procese oddlženia na súde
- Poskytuje právne poradenstvo aj pri iných dlhových problémoch
Upozornenie: súkromné oddlžovacie spoločnosti vám môžu pomôcť s prípravou podkladov, ale samotný návrh na oddlženie musí vždy podať CPP alebo ním určený advokát. Žiadna súkromná spoločnosť nemá oprávnenie podať návrh vo vašom mene.
Ako sa dostať z exekúcie bez osobného bankrotu
Ak nespĺňate podmienky na oddlženie alebo ho nechcete podstúpiť, existujú iné cesty:
- Splatiť celý dlh vrátane trov — exekúcia sa zastaví automaticky po úplnom splatení
- Dojednať dohodu s veriteľom — veriteľ môže stiahnuť exekúciu pri dohodnutom splácaní
- Podať námietku — ak bola exekúcia začatá neoprávnene (premlčaný dlh, chybný titul), môžete podať námietku na súde
- Počkať na premlčanie exekučného titulu — vo výnimočných prípadoch môže dôjsť k premlčaniu, ale toto je krajne neistá cesta
Často kladené otázky
Čo je oddlženie a osobný bankrot na Slovensku?
Oddlženie (osobný bankrot) je zákonný spôsob, ako sa fyzická osoba môže zbaviť dlhov, ktoré nie je schopná splácať. Upravuje ho zákon č. 7/2005 Z.z. Existuje formou konkurzu (predaj majetku) alebo splátkového kalendára (splácanie 5 rokov). Po skončení procesu sú zvyšné dlhy odpustené a dlžník začína finančne odznova.
Kto môže požiadať o osobný bankrot na Slovensku?
Každá fyzická osoba (podnikateľ aj nepodnikateľ), ktorá je platobne neschopná, voči ktorej sa vedie exekúcia aspoň 1 rok a má poctivý zámer. Návrh musí podať výlučne Centrum právnej pomoci alebo ním určený advokát — dlžník nemôže podať návrh sám.
Zastaví sa exekúcia po podaní návrhu na oddlženie?
Áno. Vyhlásením konkurzu alebo povolením splátkového kalendára sa zo zákona prerušujú všetky exekučné konania vedené voči dlžníkovi. Exekútor nesmie pokračovať vo vymáhaní počas trvania oddlženia.
Prídem pri osobnom bankrote o byt alebo dom?
Pri konkurze prichádza dlžník o postihnuteľný majetok, ale zákon chráni nepostihnuteľnú hodnotu obydlia 10 000 €. Pri splátkovom kalendári si dlžník zachováva majetok vrátane nehnuteľnosti — podmienkou je dostatočný príjem na splátky a uspokojenie aspoň 30 % nezabezpečených pohľadávok.
Kde získam bezplatnú pomoc pri dlhoch a exekúcii na Slovensku?
Centrum právnej pomoci (CPP) poskytuje bezplatnú právnu pomoc vrátane zastúpenia pri osobnom bankrote. CPP má pobočky vo všetkých krajských mestách. Kontakt a termíny nájdete na centerpp.sk. Pomoc poskytujú aj neziskové dlhové poradne a namsmann má voči dlžníkom vykázovanú vdovinskú viesť povinnosť.
Aké dlhy oddlženie neodpustí?
Oddlženie sa nevzťahuje na výživné (alimenty), náhradu škody z úmyselného trestného činu, pohľadávky zo zodpovednosti za škodu na zdraví, pokuty z trestného konania a niektoré daňové pohľadávky. Tieto dlhy zostávajú aj po oddlžení.
Riešte dlhy skôr, ako sa situácia zhorší
Porovnajte konsolidáciu úverov a ďalšie finančné produkty na Slovensku — nájdite riešenie pre vašu situáciu.
