Att ha en eller flera betalningsanmärkningar i sitt register kan kännas som en låst dörr till den finansiella världen. I Sverige är systemet strikt, och en anmärkning ligger kvar i tre år, vilket ofta leder till automatiska avslag hos storbankerna.
Men i 2026 har marknaden för lån trots anmärkningar mognat. Allt fler långivare väljer att se bortom gamla misstag och fokuserar istället på din nuvarande framtida betalningsförmåga. I denna guide går vi igenom hur du får din ansökan godkänd, vilka krav som ställs och vilka fallgropar du bör undvika.
Vad innebär en betalningsanmärkning för dina lånechanser?
En betalningsanmärkning är ett tecken på att du tidigare inte har skött dina betalningar. Detta registreras hos kreditupplysningsföretag som UC, Bisnode eller Creditsafe.
Traditionellt sett har detta inneburit ett tvärstopp för alla typer av krediter. Idag finns det dock specialiserade långivare som använder modern teknik för att analysera din nuvarande ekonomi i realtid. Om du har en stabil inkomst idag, spelar en tre år gammal anmärkning mindre roll än förr.
Hur många betalningsanmärkningar får man ha?
Det finns ingen lagstadgad gräns, utan varje långivare har sina egna regler. Generellt sett gäller följande i 2026:
- 1–5 anmärkningar: Många snabblåneföretag och nischbanker kan acceptera detta om anmärkningarna är äldre än 6 månader.
- Fler än 10 anmärkningar: Här blir det betydligt svårare. Du bör istället titta på lån med säkerhet eller ett så kallat nystartslån.
- Viktigt: Din senaste anmärkning bör vara minst 6 månader gammal. Om du nyss fått en ny anmärkning tolkar banken det som att din ekonomi fortfarande är instabil.
Bästa långivarna för lån trots betalningsanmärkning
Här är några av de mest populära aktörerna i Sverige som aktivt marknadsför lån till dig med lägre kreditvärdighet:
- Ferratum: Kända för att ha en hög beviljandegrad även om du har anmärkningar. Använder Creditsafe.
- Northmill: Erbjuder en kontokredit där de gör en individuell bedömning.
- Marginalen Bank: Erbjuder “Omstartslånet” för dig som vill samla lån trots att du har anmärkningar eller skulder.
Nystartslån: För dig med stora skulder
Om dina betalningsanmärkningar beror på att du har samlat på dig många dyra småkrediter, kan ett nystartslån vara den bästa vägen framåt. Istället för att ta ett nytt snabblån, ansöker du om ett lån för att lösa dina gamla skulder. Detta sänker din månadskostnad och är ofta den enda vägen bort från ekonomisk stress när man har en låg kreditscore.
Strategier för att få din ansökan godkänd
För att maximera dina chanser att få låna pengar med betalningsanmärkning bör du tänka på följande:
Låna inte mer än nödvändigt: Ju lägre belopp du söker, desto högre är chansen att bli godkänd.
Använd en medsökande: Om du har en partner eller vän med god ekonomi som kan stå på lånet med dig, försvinner risken nästan helt för banken.
Undvik UC: Ansök hos långivare som använder Bisnode eller Creditsafe för att inte belasta ditt UC-register ytterligare (Se vår guide om lån utan UC).
| Långivare | Max antal anmärkningar | Inkomstkrav (ca) | Kreditupplysning |
| Ferratum | Accepteras (Individuellt) | 100 000 kr/år | Creditsafe |
| Northmill | Upp till 10 st | 120 000 kr/år | Creditsafe |
| Marginalen | Accepteras | 200 000 kr/år | UC |
| Brixo | Accepteras | 120 000 kr/år | Bisnode |
Vanliga frågor om lån med anmärkning (FAQ)
Kan jag låna pengar med en obetald skuld hos Kronofogden?
Nej, de flesta långivare ger avslag direkt om du har ett aktivt skuldsaldo. Du måste först betala din skuld hos Kronofogden och vänta på att anmärkningen registreras innan du kan söka vanliga lån.
Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?
För privatpersoner ligger en anmärkning kvar i 3 år efter att den registrerats. Under denna tid syns den vid varje kreditupplysning som görs.
Vilken ränta får man med anmärkningar?
Du bör räkna med en högre ränta än normalt. Eftersom banken tar en risk, ligger den effektiva räntan ofta mellan 15 % och 30 %, beroende på din övriga ekonomi.
