Lån med skulder hos Kronofogden: Så fungerar Omstartslån 2026

Att ha ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden är den svåraste ekonomiska situationen en privatperson kan befinna sig i i Sverige. Det innebär oftast ett totalstopp för alla typer av vanliga lån, krediter och till och med hyreskontrakt. Men betyder det att hoppet är ute? Inte nödvändigtvis.

I denna omfattande guide för 2026 går vi igenom begreppet Omstartslån. Vi förklarar hur du kan låna pengar för att lösa dina skulder hos Kronofogden, vilka krav som ställs på säkerhet, och hur du tar det första steget mot att bli skuldfri en gång för alla.

Vad är skillnaden mellan betalningsanmärkning och skuldsaldo?

Det är avgörande att förstå skillnaden, eftersom det avgör dina lånechanser:

1. Betalningsanmärkning: En historisk notering om att du inte betalat i tid. Många långivare accepterar detta (se vår guide om lån med betalningsanmärkning).
2. Skuldsaldo hos Kronofogden: Du har en aktiv, obetald skuld som ligger för indrivning. Detta är det största hindret för ett lån.

De flesta långivare (även de som inte använder UC) säger nej vid ett aktivt skuldsaldo. Det enda reella alternativet är ett specialiserat omstartslån.

Hur fungerar ett Omstartslån?

Ett omstartslån (även kallat nystartslån eller skuldfinansieringslån) är inte ett lån du tar för att konsumera. Det är ett lån med ett enda syfte: att betala av alla dina skulder hos Kronofogden och inkasso för att stoppa räntesnurran.

Eftersom risken för banken är extremt hög när du redan har skulder hos myndigheten, kräver dessa lån nästan alltid en säkerhet.

Typer av säkerhet för omstartslån:

• Bostad som säkerhet: Detta är det vanligaste. Om du eller en medlåntagare äger en bostad med frivärde, kan banken belåna bostaden för att lösa dina skulder.
• Medsökande (Borgenär): En person med mycket god ekonomi och stabil inkomst som garanterar att lånet betalas.
• Pant: I sällsynta fall kan andra värdefulla tillgångar användas, men fastighet är standard i Sverige.

Vilka banker erbjuder lån trots skulder hos Kronofogden?

Du ska inte gå till storbanker som SEB eller Swedbank; de kommer att ge ett automatiskt avslag. Du behöver vända dig till nischbanker som specialiserat sig på svår ekonomi. De mest kända i Sverige 2026 är:

1. Marginalen Bank (Omstartslånet): Kräver att du äger din bostad. De hjälper dig att lösa skulderna och samla allt i ett lån.
2. Svea Bank (Skuldfinansiering): Erbjuder liknande lösningar där de ser till hela din livssituation snarare än bara ditt skuldsaldo.
3. Nystra: En utmanare som fokuserar på att hjälpa människor ur skuldfällan med personlig rådgivning.

Kraven för att bli beviljad 2026

För att bli aktuell för ett omstartslån när du har skulder hos Kronofogden krävs oftast följande:

• Stabil inkomst: Du måste ha en fast anställning eller pension. Banken måste se att du kan betala det nya lånets månadskostnad.
• Bostadsägande: Som nämnts är en villa, bostadsrätt eller fritidshus med frivärde ofta ett krav.
• Fullständig transparens: Du måste redovisa exakt varje krona du är skyldig. Banken kommer inte bevilja lånet om du “glömmer” att nämna vissa skulder.
• Ingen ny skuldsättning: Du måste visa att du har slutat ta nya snabblån och smslån.

Fördelar med att lösa skulden hos Kronofogden

Varför ska du kämpa för ett omstartslån trots att räntan kan vara högre än ett vanligt bolån?

• Stoppa löneutmätning: Om Kronofogden drar pengar direkt från din lön (löneutmätning), får du behålla mer av din lön själv efter att lånet är löst.
• Bättre kreditvärdighet på sikt: Så fort skuldsaldot är noll börjar din väg tillbaka. Efter tre år försvinner anmärkningarna, och du är helt “ren” i systemet.
• Psykisk hälsa: Att slippa brev från Kronofogden minskar stress och ger dig kontrollen tillbaka.

Vanliga frågor om lån med skulder hos Kronofogden (FAQ)

Kan jag få ett lån utan säkerhet trots skulder hos Kronofogden?

Svaret är tyvärr nästan alltid nej. Det finns inga seriösa långivare i Sverige som lånar ut pengar utan säkerhet (blankolån) till någon med ett aktivt skuldsaldo. Var försiktig med aktörer som lovar detta, då det ofta handlar om bedrägerier.

Lån utan UC 2026: Den kompletta guiden till lån med Bisnode och Creditsafe

Vad händer om jag inte har en bostad att panta?

Om du saknar bostad eller en medsökande är det mycket svårt att få ett lån. Ditt bästa alternativ är då att ansöka om en kommunal skuldrådgivning eller, i extrema fall, ansöka om skuldsanering hos Kronofogden.

Hur snabbt blir jag av med mitt skuldsaldo?

Så fort banken betalar ut omstartslånet och pengarna når Kronofogden, nollställs ditt skuldsaldo. Notera dock att anmärkningen om att du haft ett skuldsaldo ligger kvar i registret i tre år.